インデックス投資で月5万円積み立てるとどうなるの？
インデックス投資で月5万円をどう運用すすればいい？
この記事では、上記のような疑問にお答えします。
本記事のポイント
・インデックス投資で月5万円をどう運用するべきか？
・月5万円の投資で効率をあげる方法
「インデックス投資を始めようと思うけど、月5万くらいでいいのかな？」
「月5万じゃ全然増えない？」
このように考えていませんか？
この記事では、月5万円を積み立てた場合のシュミレーション結果、モデルケースを紹介しています。
最終的にどうなるか分かっていれば、そもそも投資すべきなのか？、もっと金額を増やすべきか？、という意思決定も楽になります。
また、投資を継続するモチベーション維持にもつながります。
これから投資を始めたい人、すでにインデックス投資をしている人は必見です。
はじめまして！マンモスです。
投資歴15年、インデックス投資は現在8年間継続中です。
2021年4月に資産3000万円を達成しました。
そんな私が、「【インデックス投資】月5万円を積立投資すると何が起こるのか？」を解説します。
【インデックス投資】月5万を積立投資すると何が起こるのか？
インデックス投資で月5万円を積み立て続けた場合、投資期間によっては2000万円～5000万円くらいの資産を作ることが可能です。
まずはシュミレーション結果をご覧下さい。
月5万円を投資した場合のシュミレーション結果
| 年利 | |||
| 積立期間(年) | 5％ | 6％ | 7％ |
| 5 | 3,400,304円 | 3,488,502円 | 3,579,645円 |
| 10 | 7,764,114円 | 8,193,967円 | 8,654,240円 |
| 15 | 13,364,447円 | 14,540,936円 | 15,848,115円 |
| 20 | 20,551,683円 | 23,102,045円 | 26,046,333円 |
| 25 | 29,775,485円 | 34,649,698円 | 40,503,585円 |
| 30 | 41,612,932円 | 50,225,752円 | 60,998,550円 |
上記の表は月5万円を積み立てた場合のシュミレーション結果です。
年利は5～7％で計算しています。
※全て楽天証券の積立かんたんシミュレーションで計算しています。
年利5～7％というのは、インデックス投資において非現実的な利回りではありません。
歴史上の平均利回りがこれくらいのため、いたって現実的な数字です。
ちなみに、リーマンショック以降から現在（2021/07）まで、アメリカに投資した場合の年利は10％越えが当たり前だったよ。
※この年利の根拠、詳細は下記の記事をご覧下さい。
上記の表のように、積立期間が20年を超えると、資産は2000万円を超えてきます。
利回りによっては、積み立て期間30年を経過すると5000万円を超えます。
基本的に期間が延びるほど、複利効果によって資産の上昇率が上がってきます。
※以下の図のように、投資期間の後半ほど資産の伸びが加速する。
出所：楽天証券積立かんたんシミュレーション
でもさ、所詮シュミレーションだよね・・・
ここ10年くらいは、現実にこれ以上の結果になっていました。（利回り10％越え）
また、私自身は15年かけて資産3000万円に到達しました。
（月5万以上投資してます）
ギャンブルのような投機をせず、まっとうに投資を10年以上続ければ、だれでもそれなりに資産を作ることは可能です。
興味があれば、以下の記事もご覧ください。
モデルケースになると思います。
月5万投資できれば老後は余裕のある暮らしができる
上記のシュミレーションのように、時間さえかければ数千万円の資産を作ることも可能です。
一時期話題になった、老後資金2000万問題も40歳くらいから月5万のインデックス投資をすれば余裕でクリアできます。
退職金など考慮すれば、50歳から投資を始めても余裕で間に合うでしょう。
20代、30代で投資を始めていれば、さらに余裕があります。
月5万のインデックス投資をすれば老後資産5000万円も狙えます。
投資開始時期が早ければセミリタイア、FIREも可能
月5万円のインデックス投資を早い段階で始めることができれば、セミリタイア、FIREなども可能になります。
セミリタイア、FIREなどは本人の金銭感覚にもよりますが、3000万円くらいから可能です。
新卒から地道にインデックス投資を始めていれば、40代半ばくらいには正社員に拘らずとも、パート、アルバイトなどでのんびりした生活をすることもできます。
また、セミリタイア、FIREを目指すのであれば、可能な限り早い段階で家、マンションなどを買い、ローンを返済し終えておくのもおすすめです。
リタイア後の住宅コストを気にしなくてもいいため、セミリタイア、ＦＩＲＥの難易度が下がります。
さらに、セミリタイア、ＦＩＲＥするまでに、副業など事業収入を育てておけば、かなり安全にセミリタイア、FIREが可能になるでしょう。
上記のように、インデックス投資に月5万円積み立てることができれば、人生の選択肢が大きく広がります。
インデックス投資で月5万をどう運用するべきか？
月5万円という投資金額は、資産を形成するにあたり少ない金額ではありませんが、けっして多い金額とも言えません。
老後資金を作るのに20年程度はかかり、セミリタイア、ＦＩＲＥをするにはさらに期間が延びるからです。
そこで、「どのように運用すべきか？」という点について解説します。
資産を増やしたいなら株の構成比率が高いファンドを選ぶ
資産を増やすことに焦点を当てるのであれば、株を中心としたインデックスファンド、ＥＴＦに投資しましょう。
以下の図のように、様々な資産のなかで株のトータルリターンが圧倒的です。
債権は良くも悪くも資産としてのリスクが株より低く、株に比べ価格が下がりにくく、上がりにくい傾向にあります。
資産を増やすことに特化するのであれば、株のインデックスファンド、ＥＴＦを選択しましょう。
出典：ジェレミー・シーゲル著 株式投資
インデックス投資家界隈でよくおすすめされるのは、アメリカのS&P500に連動するファンドです。
おすすめされる理由はシンプルで、S&P500は最強の指数と呼ばれることが多いためです。
以下のグラフはS&P500に連動するETF「ＶＯＯ」です。
ここ5年くらいのリターンを年利換算すると年利16.10%程度でした。（データは2021年3月のもの）
この利回りなら、月5万円でも17年で5000万円、21年で1億円に到達します。
ただし、今は利回りが高いけど、いずれは平均の7％くらいに回帰すると思うよ・・・・
さすがにこの高い年利がず～と続くと思うのは、楽天的すぎでしょ。
bloombergより引用
SP500に連動するETF 「VOO」
自分好みのポートフォリオを組む
インデックス投資は期間が延びるほど勝率が上がります。
およそ5年程度続けることでほぼほぼプラスになり、15年以上になるとほぼ負け無しです。
この年数は対象の指数によって若干変わるよ。
目安として覚えておこう。
※インデックス投資と期間の関係については、こちらの記事をご覧下さい。
上記のようなこともあり、長く投資を続けるためには、自分が納得できるポートフォリオであることが重要です。
ポートフォリオを組むにあたって、月5万円という金額の場合、株式投資であればほとんど選択肢がありません。（単元未満株を除く）
しかし、インデックスファンド、ＥＴＦであればかなり多くの選択肢があります。
そもそも、インデックスファンドであれば100円から投資が可能です。
よって、月5万円でも特定のインデックスファンドに拘らず、選びたい放題であり、自分好みのポートフォリオを組めます。
また、米国上場のＥＴＦであれば、1株から買うこともでき、1株数千円～5万程度で買うことができます。
上記のことから、株を中心とした自分好みのポートフォリオを作りましょう。
※インデックス投資（ＥＴＦ）でのコアサテライト戦略の一例
出所：ＳＢＩ証券
目的を絞った運用をしたほうがいい
インデックス投資をするにあたり、その目的を絞ることをおすすめします。
例えば、「50歳までに7000万円作ってFIREしたい」、「60歳までに老後資金2000万円を作りたい」などです。
目標を立てることで、「何年運用し、どんなインデックスファンドに投資すべきか？」という方向性が決まります。
また、長期間投資を続けるモチベーションにもなります。
目的をもって、それに合った資産運用をすることが成功のコツです。
月5万円の投資で効率をあげる方法
インデックス投資で月5万円を投資し、さらに効率をあげる方法を解説します。
NISAを利用して節税する
NISAとは少額投資非課税制度のことです。
NISAを利用することで、株や投資信託売却時の税金を節税することができます。
節税することで、無駄なく利益を得ることができます。
株、投資信託の税金はざっくり20％程度です。
100万円利益をだせば、その内20万円が税金で引かれます。
NISAは条件付きで非課税にできます。
絶対使いましょう！
※インデックス投資にかかる税金、各NISAについては以下の記事で詳しく解説しています。
証券会社のお得サービスをフル活用する
証券会社のサービスをフル活用することで、効率よく投資ができます。
おすすめは楽天証券のサービスです。
お得サービス①
楽天証券では、楽天カードで投資信託を買うことで1％の楽天ポイントがもらえます。
※毎月上限5万円まで。
その楽天ポイントで投資信託を買うことができます。
※毎月フル活用すれば、年間6000ポイント分になります。
お得サービス②
楽天証券と楽天銀行の口座を連携させることで、楽天銀行の金利が5倍の0.10％になります。
（楽天マネーブリッジというサービスです。）
メガバンクの金利が0.001％のため、かなりお得です。
金利分は投資に回して、投資金額の底上げをしましょう。
私自身は上記の2つのサービスを使って投資してます。
どちらもお得ですが、特に気に入っているのは楽天銀行の金利アップのほうです。
このサービスを使うまで、金利の振り込みは1円とか数円単位でしか経験がありませんでした。
しかし、楽天銀行にお金を集中させていたら、数千円の金利が振り込まれ、金利の多さに驚いたことがあります。
まとめ
「【インデックス投資】月5万円を積立投資すると何が起こるのか？」のまとめです。
・月5万投資できれば老後は余裕のある暮らしができる。
・投資開始時期が早ければセミリタイア、FIREも可能。
・資産を増やしたいなら株の構成比率が高いファンドがおすすめ。
・長期継続のためには、自分好みのポートフォリオを組むほうがいい。
また目的を絞った運用をしたほうがいい。
・月5万円の投資で効率をあげるには、NISAによる節税と証券会社のサービスをフル活用しよう。